2009. Ce n’est pas la Silicon Valley qui bouillonne mais Toulouse, où Wiseed pose les premiers jalons du crowdfunding français. Depuis, la plateforme a creusé son sillon dans le financement participatif, ouvrant aux particuliers la porte d’investissements réservés jusque-là à une poignée d’initiés. Ici, l’accent est mis sur la PME, la start-up, l’immobilier, l’innovation sociale ou encore l’agriculture. Mais soyez prévenus : Wiseed s’adresse avant tout à celles et ceux qui maîtrisent la langue de Molière. Impossible d’y naviguer sans comprendre le français, le site n’étant disponible que dans cette langue. Voyons ce que réserve vraiment cette plateforme de crowdfunding.
Pour vous repérer dans les multiples facettes de Wiseed, voici une synthèse claire des points abordés dans cet article :
- 1 Plateforme de financement participatif : Qu’est-ce que Wiseed ?
- 1.1 Mise en place d’une société de capitaux propres
- 1.2 Immobilier
- 1.3 Note
- 1.4 Obligations des sociétés
- 2 Caractéristiques du financement communautaire
- 3 Plateforme de financement participatif met l’accent sur les énergies renouvelables
- 4 Quelles sont les statistiques et le contexte de la plateforme de crowdfunding Wiseed ?
- 5 Plateforme de crowdfunding : Pour quels investisseurs est Wiseed ?
- 6 Risques liés à l’investissement participatif
- 7 Résumé
- 7.1 Avantages
- 7.2 Les inconvénients
- 8 Constatation
Plateforme de financement participatif : Qu’est-ce que Wiseed ?
Plateforme de crowdfunding, Choisir Wiseed pour investir
Wiseed propose trois axes principaux pour investir :
- participation au capital de start-ups ;
- obligations émises par des sociétés immobilières ;
- obligations de jeunes entreprises et PME, bien que ce segment soit moins développé.
Les utilisateurs qui dépassent le seuil de 20 000 € investis dans plus de 20 projets accèdent au statut d’investisseur premium. Ce niveau ouvre la porte à davantage d’opportunités, notamment dans le domaine immobilier.
Démarrer une entreprise en actions
Les entrepreneurs en quête de croissance déposent régulièrement leurs projets sur Wiseed. Les secteurs couverts sont variés : environnement, technologies vertes, nouvelles technologies, innovation, information… La première étape repose sur une phase de vote : les investisseurs reçoivent un résumé du projet et signalent leur intérêt. Si un projet séduit suffisamment, il passe à la collecte de fonds, où toutes les informations détaillées sont accessibles. Là, chacun décide d’investir ou non. Cette période s’étale généralement sur plusieurs semaines.
Un seuil minimal doit être atteint pour valider la levée de fonds. Durant cette fenêtre, les investisseurs peuvent échanger avec l’équipe dirigeante via un forum de discussion, espace ouvert à tous les souscripteurs, leur permettant d’approfondir leurs analyses et de bénéficier des questions (et réponses) déjà posées par d’autres. Cette transparence est l’une des forces du modèle Wiseed, aussi bien pour les start-ups que pour les projets immobiliers.
À noter : il n’existe pas de solution de sortie anticipée. Investir dans une jeune entreprise, c’est accepter d’immobiliser son capital, parfois sur une période de 5 à 8 ans. La prudence reste donc la meilleure alliée.
Chaque investissement est assorti d’une commission fixe de 0,9 %. S’y ajoute une redevance de 5 % affectée à la gestion des investisseurs dans la start-up.
Immobilier
Wiseed est aujourd’hui le leader du crowdfunding immobilier en France. Ici, les promoteurs viennent compléter leur apport initial par des obligations émises via la plateforme, sur 1 à 2 ans, avec des taux d’intérêt fixes oscillant entre 8 et 10 %. Ces opérations s’apparentent à de la dette mezzanine : en cas de défaillance, le remboursement dépend du bon vouloir des banques en priorité. Le risque est donc élevé, mais le rendement suit.
En général, les promoteurs ont déjà obtenu des financements bancaires supérieurs au montant recherché sur Wiseed. Les banques exigent un minimum de fonds propres, et le recours au crowdfunding leur permet de compléter ce coussin, ou de disposer de liquidités pour d’autres projets. Le placement, bien que rentable, n’offre donc aucune garantie absolue. À noter : le marché immobilier français a fait preuve d’une grande solidité, y compris lors de la crise financière de 2008, contrairement à d’autres pays européens.
Note
La demande côté investisseurs ne faiblit pas, à tel point que certains projets sont financés en quelques jours. Pour fluidifier l’accès, Wiseed a instauré un système de file d’attente, indiquant le nombre d’investisseurs prêts à investir avant vous et donnant une idée du potentiel d’investissement restant.
Depuis fin 2019, la réglementation autorise un financement jusqu’à 6 millions d’euros par projet via une plateforme de crowdfunding.
Obligations de sociétés
Il est aussi possible de souscrire aux obligations de PME ou de start-ups innovantes. Ces titres offrent généralement des taux de 8 à 10 % sur deux à trois ans, parfois assortis d’une dépréciation annuelle du capital. Ce segment reste moins fourni que celui de l’immobilier ou des start-ups, avec certains émetteurs revenant solliciter les investisseurs à moins d’un an d’intervalle.
Caractéristiques du financement communautaire
Plateforme de crowdfunding, Investir dans l’immobilier
Sur Wiseed, il est possible de miser sur des start-ups à fort potentiel ou sur la pierre. L’investissement dans les start-ups reste risqué : la perte totale du capital fait partie du jeu. Mais pour les passionnés d’entrepreneuriat, le plaisir de participer à l’aventure, d’échanger avec les porteurs de projets, apporte une dimension humaine incontestable.
L’immobilier, lui, représente la voie la plus « classique » : le rendement s’établit entre 7 et 10 % par an, via des opérations de construction pilotées par des professionnels aguerris.
La plateforme de crowdfunding met en avant les énergies renouvelables
La transition écologique s’invite dans les choix d’investissement. Wiseed permet ainsi de soutenir des projets dans les énergies renouvelables, qu’il s’agisse de la construction d’éoliennes, de centrales hydroélectriques ou de solutions photovoltaïques.
Quelles sont les statistiques et les antécédents de la plateforme de crowdfunding Wiseed ?
Wiseed rassemble près de 15 500 investisseurs actifs, chacun ayant placé en moyenne 8 200 € sur une dizaine de projets.
Depuis 2009, 535 projets ont été financés, pour un montant global dépassant 223 millions d’euros. Plus de 96 millions d’euros ont été remboursés avec succès à l’issue de 201 sorties positives. Sur la même période, seuls 10 projets ont enregistré un résultat négatif : un projet immobilier (le groupe Terlat, en 2017, qui a impacté plusieurs plateformes françaises), et 9 échecs de start-ups.
Le risque s’accroît nettement lorsqu’il s’agit d’investir en actions : le rendement potentiel n’a pas de plafond, mais la probabilité de perte totale du capital grimpe en parallèle.
Côté immobilier, le projet type se situe autour de 400 000 €, pour un rendement de 9 %. Le taux de défaut, en valeur, s’établit à 0,46 %.
Plateforme de financement participatif : À quels investisseurs Wiseed parle ?
La plateforme s’adresse avant tout à un public francophone, faute de version anglaise. Selon votre appétence pour le risque, vous pouvez cibler certains produits et délaisser d’autres. Les amateurs de crowdequity s’orienteront vers l’offre globale, tandis que les plus prudents privilégieront les opérations immobilières qui restent les plus demandées.
Wiseed offre un potentiel de diversification supérieur à celui de Fundimmo. L’accès à davantage de projets immobiliers est réservé aux investisseurs Premium, mais il est possible d’investir dès 100 €. La commission fixe de 0,9 % s’applique à chaque investissement, quelle que soit la durée. Un remboursement anticipé ou une échéance courte peut donc réduire le rendement net.
Risques liés à l’investissement participatif judicieux
Plateforme de financement participatif, Risques du crowdfunding
La plateforme Wiseed évolue sous le contrôle des autorités compétentes. Elle ne propose pas d’investir en Bourse, mais met en relation entreprises et particuliers à la recherche d’opportunités. Les PME louent un espace sur le site, exposent leur projet, espèrent convaincre et lever parfois plusieurs milliers d’euros. Mais certains projets restent lettre morte. Comme stipulé dans les règles du site, si la collecte échoue, les fonds peuvent être perdus.
En dix ans, les fintech ont collecté 150 millions d’euros pour 370 projets sur Wiseed. Moins de la moitié de ces projets (115 précisément) ont été remboursés aux investisseurs, pour un total de 52,9 millions d’euros, soit un tiers des sommes levées.
Résumé
Avantages
Plusieurs atouts ressortent pour les utilisateurs de Wiseed :
- Accès à des investissements en obligations et en actions sur des projets innovants ou à impact écologique.
- Possibilité d’investir sur le marché immobilier français.
- Taux d’intérêt moyen affiché de 9 % pour l’immobilier.
- Promoteurs réputés pour leur sérieux.
- Informations détaillées sur chaque projet, pour décider en toute connaissance de cause.
- Solides performances sur le segment immobilier.
- Dialogue possible avec la plateforme et les équipes porteuses de projet via le forum, avec accès à l’ensemble des échanges publics.
- Ticket d’entrée accessible à partir de 100 €.
- Transfert des fonds après la signature du contrat ou règlement par carte bancaire.
Les inconvénients
Certains points peuvent freiner les investisseurs :
- Commission forfaitaire de 0,9 % à l’entrée.
- Moins d’opportunités immobilières pour les utilisateurs non Premium.
- Absence de marché secondaire ou de possibilité de sortir avant l’échéance.
- Pas de statistiques financières avancées (XIRR ou TRI) directement disponibles.
- Les obligations immobilières relèvent d’une dette mezzanine, donc plus risquée.
Constatation
Forte de son expérience, Wiseed s’impose comme une plateforme fiable pour celles et ceux qui veulent diversifier leur patrimoine. L’investissement à long terme dans des projets d’entreprise y prend tout son sens, à condition de répartir ses mises. Le secteur immobilier, lui, offre des horizons plus courts mais exige d’agir vite pour saisir les meilleures opportunités.
Wiseed allie professionnalisme et choix étoffé, aussi bien dans la pierre qu’auprès de start-ups prometteuses. S’inscrire sur la plateforme et suivre leur newsletter permet de rester informé des nouvelles opportunités et d’agir en connaissance de cause. Les perspectives de gain sont réelles, mais le risque est indissociable de tout investissement : il s’agit de garder le cap et de savoir doser audace et prudence.
La finance participative n’a jamais été aussi accessible. Reste à chacun de tracer sa route, entre flair, patience et lucidité.
