Comment connaître son plafond de virement Crédit Agricole ?

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Comme pour les retraits du distributeur ou les paiements par carte de crédit et par chèque, les virements sont-ils assujettis à des limites ? Et dans ce cas, ces montants maximaux pour virement bancaire sont-ils les mêmes dans toutes les institutions ? Ce sont toutes ces questions que nous allons répondre dans l’article d’aujourd’hui

Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

Un virement bancaire est une opération qui consiste à transférer de l’argent d’un compte à un autre. Il permet donc d’éviter les ajustements à l’aide d’une méthode physique, comme une carte de crédit ou un chèque.

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Pour effectuer un transfert, il y a aussi plusieurs méthodes . Vous pouvez demander à votre banque de créer une banque transfert (qu’il soit ponctuel ou régulier). Dans le premier cas, le montant que vous viendrez de votre compte au bénéficiaire ne sera transféré qu’une seule fois. Pour un virement régulier (ou permanent), vous choisirez le taux auquel cette transaction sera répétée par votre banque. S’il s’agit de payer une facture de téléphone, votre virement sera mensuel par exemple.

L’ordre de transfert peut également être donné de plusieurs façons. Au bureau de votre banque, d’abord. Mais aussi de votre espace personnel (sur Internet). Néanmoins, et quelle que soit la méthode que vous choisissez, vous devrez fournir votre banque certaines informations . En particulier :

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  • votre numéro de compte ;
  • les coordonnées bancaires du compte bénéficiaire (son code IBAN) ;
  • le montant dû par virement bancaire que vous souhaitez effectuer.

Pour un virement vers un compte dans la zone UE (mais aussi vers l’Islande, Monaco, la Suisse ou la Norvège, il ne vous sera pas demandé un IBAN mais un SEPA ( Espace unique de paiement en euros).

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Qui fixe le montant maximal des virements bancaires ?

Si, dans la pratique, il n’y a pas de plafond pour les virements bancaires (en tout cas aucune limite légale fixée par les autorités compétentes), la pratique est quelque peu différente. Les banques ont carte blanche pour facturer un montant maximum par virement à leurs clients (informations que vous devriez rechercher dans votre contrat de compte avant de le signer). Ces plafonds (comme pour les retraits d’espèces ou les paiements par carte de crédit) varient le plus souvent en fonction du jour, de la semaine ou du mois. Certaines banques peuvent également limiter le nombre de virements, ou le montant transféré.

Plafonds pour les virements bancaires dans la pratique

Si les virements bancaires ne sont pas plafonnés par la loi, c’est parce qu’ils sont très facilement traçables par les institutions financières. C’est le cas de Tacfin, organisme public relevant du Ministère de l’économie et chargé de la lutte contre le blanchiment d’argent.

Même pour les transferts SEPA conventionnels qui, en théorie, ne sont pas plafonnés . Attention, cependant, pour les transferts instantanés dans la zone européenne, car vous ne pourrez pas transférer plus de 15 000 euros par transaction dans ce cas.

Les seuls virements qui ne sont jamais plafonnés par les banques sont ceux qui sont comptés sur compte. C’est-à-dire lorsque Vous transférez une somme d’argent (et donc quel que soit le montant) d’un de vos comptes personnels vers un autre compte (dans la même banque).

Pour les autres transferts, par conséquent, les banques fixent généralement un montant maximum par transaction , mais aussi tous les jours. Si vos transferts sont élevés, vous pouvez vous attendre à un appel de votre conseiller pour vous assurer que vous êtes la source de l’opération.

Même chose pour les virements supérieurs à votre solde bancaire. Dans ce cas, votre banque peut l’annuler et même vous facturer des frais bancaires pour le rejet de la transaction.

Les plafonds imposés par les principales banques françaises :

  • BNP Paribas  : Les transferts en ligne sont plafonnés à 6 000 euros par jour (et 20 000 euros pour les clients détenteurs de la clé numérique). Les transferts permanents ne peuvent excéder 3 100 EUR ;
  • Société Générale  : le montant maximal d’un virement bancaire est de 4 000 EUR ;
  • Le Crédit Agricole  : 3 000 euros maximum par virement ;
  • LCL  : 5 000 EUR maximum par transaction et par jour pour les virements bancaires ;
  • La Banque Postale  : 3 000€ par jour
  • Fortuneo  : 6 000 euros par transfert et 10 000 euros par jour. Les services bancaires en ligne limitent également le nombre de virements (5 par jour, 20 par mois). Mais des exceptions peuvent être faites par le service à la clientèle.
  • Banque Boursorama  : pas de montant maximum pour un virement bancaire ;
  • N26  : 50 000€ par jour et par transaction pour tous les virements bancaires sortants.

Si vous considérer que ce plafond est trop bas, vous pouvez négocier avec votre banque afin qu’il le modifie et l’adapte à vos besoins. Selon votre profil financier, votre demande n’aura pas les mêmes chances d’y accéder. C’est pourquoi il est important de tenir compte de ce critère avant d’ouvrir votre compte. Si vous faites peu de transferts, un plafond très bas de vous ne vous dérangera pas. Mais sinon, il vaut mieux se joindre à une banque plus souple, ce qui vous donnera une plus grande marge de manœuvre.

À titre indicatif, la moyenne européenne des virements bancaires est de 7.423 euros. Découvrez également quand les commandes de virement bancaire sont passées.

Et si le montant maximum d’un virement bancaire est dépassé ?

Si vous dépassez la limite de virement bancaire autorisée par votre banque, vous risquez que votre banque soit annulée ou rejetée.

Attention, car selon les établissements, une telle annulation ou rejet peut entraîner frais bancaires supplémentaires . Ce sont des agios prélevés à clients pour les incidents de paiement, comme cela est possible lorsque vous dépassez les limites de votre carte de crédit. À cet égard, les banques traditionnelles et les banques en ligne sont sur un pied d’égalité parce que les deux prélèvent des frais de rejet en cas de dépassement du montant maximum pour un virement bancaire.

Considérez donc votre profil et vos besoins avant de choisir votre banque. Si vous avez tendance à effectuer des virements réguliers ou pour des montants élevés, ce critère devrait guider votre choix et vous aider à comparer différentes offres bancaires.

 

Élargissez vos exigences en vous tournant vers des cartes bancaires gratuites prépayées proposées par des banques qualitatives.

Les banques traditionnelles proposent en général des services de qualité, cependant, le prix de la carte bancaire augmente de plus en plus ces dernières années, sous prétexte qu’il y a beaucoup d’options en plus. Or, si vous vous renseignez auprès des banques en ligne, vous trouverez beaucoup de cartes bancaires gratuites et prépayées qui vous simplifieront la vie.

De plus, les cartes des banques traditionnelles (comme celles du Crédit Agricole), contrairement à une carte bancaire gratuite, possèdent beaucoup de contraintes et vous serez davantage restreint dans vos faits et gestes sur le long terme. Alors, nous allons vous parler un peu plus des cartes gratuites et vous donner quelques conseils sur les banques de qualité.

Quelles sont les meilleures banques en ligne ?

Les banques en ligne sont régulièrement celles qui proposent les meilleures offres de cartes bancaires gratuites et connaissent beaucoup de succès ces derniers temps. Cela a donc élargi le marché et de nouvelles banques, plus ou moins qualitatives, sont venues s’installer dans le monde de la carte bancaire gratuite. 

Comme beaucoup de banques proposent ce service, vous devrez être vigilant et vous rapprocher uniquement des banques fiables et reconnues pour toutes vos démarches.

Les meilleures banques en ligne à ce jour sont les suivantes :

  • Boursorama banque. Cette banque possède un grand plafond et vous donnera accès à des cartes bancaires de qualité 100% gratuites.
  • Fortuneo banque. Celle-ci propose également de bons services, comme par exemple sa carte à débit immédiat ou différé.
  • N26. La banque N26 se distingue par sa gratuité et sa rapidité d’action, même à l’étranger. Elle est idéale lorsque vous avez tendance à beaucoup voyager.
  • Revolut. Cette banque vous permettra de faire beaucoup d’envois d’argent dans différentes devises.

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