Se lancer en Bourse en misant sur un plan d’épargne en actions (PEA), c’est choisir un levier fiscal avantageux, à condition de s’en tenir aux actions européennes. Entre banques en ligne, courtiers indépendants et nouvelles plateformes, l’offre n’a jamais été aussi vaste, ni aussi déroutante. Pour y voir plus clair, nous avons épluché les propositions du marché et pointé les formules qui sortent du lot.
Le meilleur PEA pour une gestion sans frais superflus
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15 places boursières européennes | 2,50 € par ordre | 2 000 € remboursés sur vos frais de transfert |
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9 places boursières européennes | 0,99 € par ordre | 1 000 € de frais de courtage remboursés |
Le meilleur PEA pour la gestion déléguée
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11,7 % de performance 2017 nette de frais | 1,6 % de frais de gestion | 1 000 € de mise minimale | jusqu’à 200 € offerts |
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10,8 % de rendement hors frais de gestion | 15 % de la plus-value en frais | 30 000 € d’entrée | , |
Comment fonctionne le Plan d’Épargne en Actions ?
Un compte-titres dédié aux valeurs européennes
Le PEA donne accès à tout un univers d’actions françaises et européennes, avec quelques conditions sévères mais claires. Les produits qui intègrent cet espace sont :
- Actions de sociétés européennes : entreprises au siège social situé en France, dans l’Union européenne, en Islande ou en Norvège
- OPCVM détenant plus de 75 % d’actions européennes
- Certains ETF essentiellement axés sur l’Europe, mais il reste possible de trouver quelques ETF mondiaux accessibles. Pour aller plus loin, parcourez notre guide dédié ou consultez notre sélection des meilleurs ETF compatibles PEA.
L’univers d’investissement se limite à l’Europe, mais la palette reste suffisamment large pour diversifier efficacement ses avoirs.
Un avantage fiscal qui fait la différence
En échange de cette limitation géographique, la fiscalité du PEA reste parmi les plus attractives à condition de garder ses investissements au moins cinq ans. Aucun impôt sur le revenu ne frappe les dividendes et plus-values pendant cette période, seuls les prélèvements sociaux sont dus. Tant que les fonds restent sur le compte-espèces lié au PEA, aucune déclaration n’est requise.
Voici comment l’imposition évolue si vous retirez votre argent :
| Âge du PEA | Impôt | Prélèvements sociaux | Total |
| 0 à 5 ans | 12,8 % | 17,2 % | 30 % |
| Plus de 5 ans | 0 % | 17,2 % | 17,2 % |
Une fois la barre des cinq ans passée, le PEA se transforme en cadre d’investissement redoutablement efficace. Un retrait avant ce cap entraîne automatiquement la clôture, à quelques exceptions spécifiques près.
Quels frais payer avec un PEA ?
Ouvrir et gérer un PEA suppose de garder l’œil sur deux types de frais :
- Frais administratifs : ouverture, clôture, inactivité
- Frais de courtage : prélevés lors de chaque opération (achat ou vente), généralement proportionnels au montant de chaque ordre passé
Depuis l’arrivée des courtiers en ligne, les frais ont fondu : chez eux, l’ouverture est gratuite, la gestion souvent sans coût caché, et la tarification des ordres bien plus basse que chez les banques historiques. Plus loin, vous trouverez le comparatif détaillé des leaders du marché.
Comment choisir le bon PEA et PEA-PME ?
Quels critères pour départager les courtiers ?
Avant toute souscription, ciblez un courtier capable d’offrir à la fois :
- Des tarifs concurrentiels et lisibles
- Un accès étendu aux grandes places européennes
- Une interface agréable et des outils pertinents pour piloter vos placements
A noter, il est possible de tester la plupart des plateformes grâce à un compte de démonstration sans frais. Idéal pour juger l’expérience proposée avant d’investir ses fonds.
À chaque profil, son type de PEA
Selon vos priorités, deux stratégies se dessinent :
- La recherche du meilleur rapport qualité/prix : des frais bas et un panel complet de marchés. Les courtiers indépendants comme Bourse Direct, Binck, s’adressent directement à ce public.
- L’option confort : une offre bancaire intégrée, quitte à payer davantage. Les banques en ligne, où tout centraliser (compte, assurance vie, épargne…), séduisent par leur praticité.
| Optimisation : les indépendants pour de vrais tarifs cassés
Certains courtiers misent tout sur le PEA, sans vendre de compte courant, assurance-vie ou crédit. Leur credo : rendre la Bourse accessible et abordable, sans superflu. Binck, par exemple, fonctionne entièrement en ligne et privilégie l’optimisation des coûts. Les atouts notables :
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| Confort : tout sous la main grâce aux banques en ligne
Ouvrir un PEA chez une banque en ligne revient un peu plus cher, mais tout se retrouve rassemblé au même endroit : comptes, livrets, crédits, produits d’épargne, conseil…
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PEA en gestion déléguée : pour qui ?
Pilotage manuel ou gestion confiée ? Seul face à la volatilité, l’investisseur novice peut vite perdre pied. Déléguer son PEA à une société spécialisée (ou un gestionnaire professionnel) devient alors une alternative accessible, parfois dès 1 000 € d’apport chez des acteurs comme Yomoni. À eux d’arbitrer et d’ajuster les choix selon l’évolution des places européennes.
Classement des meilleures offres PEA en ligne
Banques en ligne
| Classement | Note globale | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
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9,0/10 | 9/10 | 9/10 | 2 000 € de frais de transfert remboursés jusqu’au 31 mars 2021 | En savoir plus |
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8,5/10 | 9/10 | 8/10 | – | En savoir plus | |
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6,5/10 | 7/10 | 6/10 | – | En savoir plus | |
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4e | 6,0/10 | 5/10 | 7/10 | – | En savoir plus |
Courtiers en ligne
| Classement | Note globale | Tarifs | Offre promotionnelle | Accès Bourse et Service client En savoir plus | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 8,8/10 | 8/10 | 9,5/10 | – | En savoir plus | ||
| 8,0/10 | 8/10 | 8/10 | 0 € de frais de courtage par ordre*ProReal Time offert**Frais de transfert remboursés *** | En savoir plus |
| Classement | Note globale | Offre promotionnelle | En savoir plus | |
|---|---|---|---|---|
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9/10 | Jusqu’à 200 € offerts | En savoir plus |
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7/10 | – | En savoir plus | |
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4/10 | – | En savoir plus |
Les critères de classement utilisés sont indiqués en bas de page.
Comparer la gestion sous mandat
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| Qui propose la meilleure gestion déléguée ? | |||
| Offre promotionnelle | 50 € à 200 € offerts | – | – |
| Rendements historiques | 20,5 % sur 3 ans au 01/07/2019, nets de frais | 11,9 % sur 3 ans au 01/07/2019, hors frais de gestion | Non communiqué |
| Supports accessibles | ETF : 9 | OPCVM : plus de 100 | OPCVM : environ 15 |
| Frais d’entrée | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | 0,11 % par an |
| Frais de gestion | 1,60 % | 15 % des gains réalisés par semestre | 6 € par opération sous mandat |
| Montant minimum à l’ouverture | 1 000 € | 30 000 € | 50 000 € |
| Gestionnaire | Yomoni | Federal Finance Gestion | Financière de l’Échiquier |
| Note | 9/10 | 7/10 | 4/10 |
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PEA sous gestion Yomoni : la référence technologique et accessible
Premier robo-conseiller français, Yomoni oriente ses clients grâce à des outils automatiques et une veille continue sur les marchés. Quelques points forts à retenir :
- Des performances solides : 20,5 % sur trois ans, une régularité bien supérieure à la moyenne
- Des frais de gestion planchers (1,6 % max), qui permettent de préserver le rendement net
- Accessible à partir de 1 000 €, rendant la délégation abordable pour des profils variés
Note attribuée : 9/10
PEA Fortuneo : ticket d’entrée élevé, performance plus faible
La solution déléguée de Fortuneo reste réservée à une minorité, avec un seuil d’accès de 30 000 € et un rendement sur trois ans sensiblement moins élevé (10,8 %). Pour la plupart des épargnants, Yomoni s’impose donc comme l’alternative naturelle.
Note attribuée : 7/10
PEA Mes Placements : peu de transparence, accès réservé
Chez Mes Placements, l’accès au mandat nécessite 50 000 € au minimum. La majorité des fonds sélectionnés appartiennent à la société gérante, ce qui pose des questions de neutralité, et la performance récente n’est pas publiée. Cela invite à la prudence.
- Seuil d’entrée élevé
- Doute sur l’indépendance de la sélection des supports
- Manque d’information sur la performance
Note attribuée : 4/10
Gestion libre : panorama des PEA en banque en ligne
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| Qui propose la bourse en ligne la plus accessible ? | ||||
| Offres promotionnelles | – | – | – | 2 000 € de frais de transfert remboursés |
| PEA |  |
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| PEA-PME | |
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| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de courtage Euronext | De 1,99 € à 16,65 €/ordre, 0,12 %-0,60 % | Barème variable | Moins de 1 000 € : 4 €/ordre, 1 000 € à 3 000 € : 6 €/ordre, 3 000 € à 6 000 € : 8 €/ordre, au-delà : 0,25 % (max. 150 €) | Jusqu’à 1 000 € : 2,5 €/ordre, 1 000 € à 3 000 € : 5 €/ordre, au-delà : 0,13 % |
| Frais de courtage international | 0,45 % pour les bourses européennes (min. 32,90 €) | 0,20 % (min. 20 €) ou 9,5 € si ordre inférieur à 10 000 €, 0,12 % sinon | Moins de 3 000 € : 15 €/ordre, plus de 0,50 % | 18 € à partir de 3 000 €, 0,23 % sur la partie supérieure, selon la place |
| Frais annuels pour un investisseur occasionnel (24 ordres/an de 500 € sur Euronext) | 48 € | 94 € | 96 € | 60 € |
| Frais annuels pour un investisseur actif (120 ordres/an de 1 000 €, dont 20 à l’étranger) | 1 208 € | 1 390 € | 900 € | 1 060 € |
| Frais annuels pour un investisseur très actif (240 ordres/an de 1 500 €, dont 48 à l’étranger) | 2 961 € | 3 149 € | 1 872 € | 2 304 € |
| Dépôt minimum | 300 € | 100 € | 10 € | 0 € |
| Note | 7/10 | 5/10 | 9/10 | 9/10 |
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BforBank : la banque en ligne la plus complète
BforBank séduit grâce à son interface fluide, l’absence de frais sur l’ouverture du PEA, des prix compétitifs et un accès étendu aux marchés européens. Son petit extra : la plateforme ProRealTime sans surcoût, généralement facturée 15 € mensuels chez la plupart des concurrents.
Note attribuée : 9/10
ING Direct : une ouverture pratique pour gérer toute sa banque
Avec ING Direct, l’accès au PEA s’effectue sans frais à l’ouverture ou la fermeture. Les petits ordres sur Euronext sont particulièrement intéressants côté courtage, et la palette de produits bancaires fait d’ING une solution complète et qualitative.
Note attribuée : 8,5/10
Boursorama : idéal pour l’investissement occasionnel
Boursorama Banque propose une offre bien conçue pour les profils qui souhaitent investir ponctuellement, mais les frais grimpent rapidement pour une activité intensive. L’accès aux valeurs majeures d’Europe, dans un écosystème bancaire solide, en fait tout de même une référence.
Note attribuée : 6,5/10
Fortuneo : attention à la gamme limitée, mais le conseil en bonus
Chez Fortuneo, les tarifs sont moins avantageux et seuls trois marchés européens sont disponibles. Toutefois, leur service de conseil pour les nouveaux investisseurs peut faire la différence pour s’y retrouver à ses débuts.
Note attribuée : 6/10
Courtiers indépendants : le classement
| Qui propose le PEA le plus économique ? | |||
| Offres promotionnelles | – | 0 € de frais de courtage par ordre*ProReal Time offert**Frais de transfert remboursés*** | – |
| PEA | |||
| PEA-PME | |||
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | – |
| Frais de courtage Euronext | 0-500 € : 0,99 €/ordre, 500-1 000 € : 1,90 €/ordre, 1 000-2 000 € : 2,90 €/ordre, 2 000-4 400 € : 3,80 €/ordre, au-delà 0,09 % | 0-1 000 € : 2,50 €/ordre, 1 000-5 000 € : 5 €/ordre, 5 000-7 500 € : 7,50 €/ordre, 7 500-10 000 € : 10 €/ordre, au-delà 0,10 % | – |
| Frais de courtage international | 0,15 %-0,20 % selon la place (min. 15 €-18 €) | 15 € ou 0,15 % | – |
| Frais de retrait | Gratuit | Gratuit | – |
| Coût annuel pour un investisseur occasionnel | 24 € | 60 € | – |
| Coût annuel pour un investisseur actif | 550 € | 830 € | – |
| Coût annuel pour un investisseur très actif | 1 420 € | 1 788 € | – |
| Dépôt minimum | 0 € | 1 € | – |
| Note | 8/10 | 8/10 | – |
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Bourse Direct : compétitivité et pédagogie
Bourse Direct présente un abonnement attractif, un service client régionalisé (Paris, Lille, Toulouse, Lyon) et propose même des sessions de formation. L’interface mériterait d’être modernisée, mais la qualité de l’accompagnement et la plateforme ProRealTime sont de forts atouts.
Note attribuée : 8,8/10
Binck : la modernité au service de l’investisseur
Binck a marqué l’histoire du courtage en ligne, en ouvrant la porte à l’Europe entière et en développant des outils puissants pour ses clients. ProRealTime, ProTrader, service disponible : la modernité répond présent, même si pour les traders intensifs, le coût global grimpe vite.
Note attribuée : 8/10
DEGIRO : toujours absent sur l’offre PEA
DEGIRO occupe une place à part avec ses prix au plancher et ses performances, mais l’option PEA n’est pas encore proposée à ce jour. Dossier à suivre à mesure que le marché évolue.
Notre méthode d’analyse
Comment avons-nous choisi les gestionnaires sous mandat ?
La sélection des offres de gestion déléguée repose sur ces critères principaux :
- Performance solide sur plusieurs années (notamment 2017)
- Frais compétitifs
- Accessibilité : montant minimum d’ouverture abaissé pour démocratiser le service
La note globale agrège ces trois dimensions pour établir le classement.
Gestion libre : la comparaison en bref
Pour les investisseurs optant pour la gestion autonome, l’évaluation se concentre sur :
- Un barème tarifaire transparent et attractif (pondération 50 %)
- La variété des marchés accessibles, la qualité de l’interface et du support client (50 %)
Les notes traduisent cette méthodologie.
* Offre limitée à 2 500 €. ** Jusqu’au 31 décembre 2019 inclus. *** Remboursement des frais de transfert jusqu’à 2 000 €. Offre Binck valable jusqu’au 31/12/2019.
Foire aux questions
Comment fonctionne le PEA ?
Le PEA permet d’investir en Bourse dans un cadre fiscal favorable, sous réserve d’un placement continu de cinq ans au minimum. On y loge principalement des actions européennes, certains ETF et OPCVM.
Le plafond des dépôts atteint 150 000 €, sans limite de gains à générer : à chacun de tirer parti de l’enveloppe à son rythme.
Quels types d’investissements peuvent intégrer un PEA ?
Les supports éligibles sont :
- Actions d’entreprises européennes (France, UE, Norvège, Islande, Liechtenstein)
- La majorité des ETF, dont ceux répliquant des indices globaux
- OPCVM composés d’au moins 75 % d’actions européennes
Quels sont les bénéfices à ouvrir un PEA ?
L’avantage-clé reste la fiscalité : aucune imposition sur les gains tant que l’argent ne quitte pas l’enveloppe, et même après cinq ans, seuls les prélèvements sociaux sont dus (soit 17,2 %).
Quels frais sont applicables sur un PEA ?
Tout dépend du courtier. Certains pratiquent zéro frais à l’ouverture ; Bourse Direct, concrètement, propose cela ainsi qu’un courtage à partir de 0,99 € par ordre, sans frais de retrait.
Quel site pour investir en actions ?
BforBank, Bourse Direct ou DEGIRO permettent tous d’investir en Bourse, mais actuellement seuls les deux premiers donnent accès au PEA.
Top 3 des meilleurs PEA pour investir en Bourse
Pour choisir une plateforme efficace et adaptée à ses besoins, ce classement du site Epargnant 3.0 fait figure de référence et compare objectivement les acteurs du marché. Le podium actuel salue Bourse Direct, Fortuneo et Trade Republic : trois solutions phares pour accéder aux valeurs vedettes françaises et européennes.
En optant pour l’un de ces courtiers, l’investisseur choisit l’agilité et reste acteur de ses découvertes quotidiennes, en s’appuyant sur les analyses et conseils diffusés par ces plateformes pour saisir les tendances et identifier les opportunités du moment.
Le CAC 40 et les marchés européens sont désormais dans toutes les mains : il suffit de se fixer une stratégie et d’oser passer le pas.
