Comment acheter des fonds d’investissement ?

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A lire en complément : Est-ce le bon temps pour acheter une maison ?

Placez votre argent dans des fonds d’investissement est un moyen simple, sûr et rationnel de devenir riche et de gagner en liberté financière.

Lire également : Comment louer ses objets ?

Vos économies ne vous apportent pas beaucoup plus aujourd’hui.

C’ est pourquoi je vous conseille de l’activer et de l’investir.

Par exemple dans les fonds d’investissement.

Les plus connus d’entre eux sont les FNB (aussi appelés trackers ou fonds indiciels).

Accessible et sur un bon compte, le Placement offre un autre avantage important : la diversification.

Intéressé ? Suivez le guide.

La grande majorité des gens laissent leur épargne dormir sur des livres d’épargne.

Leur rendement ? Presque zéro.

Et pas assez de toute façon pour compenser l’inflation qui, selon les périodes, se situe entre 0 et 2% dans nos pays.

En conséquence, le pouvoir d’achat de l’épargne diminue d’année en année et on peut estimer que collectivement le manque à gagner s’élève à des dizaines de milliards d’euros par an.

Cependant, le compte d’épargne reste si populaire est en raison de l’incertitude sur l’avenir (les investisseurs sont froids), invraisemblable aversion pour le risque des gens (ils préfèrent la certitude de perdre de l’argent sur un livret que l’incertitude de gagner par d’autres moyens) et une taxe relativement favorable.

La situation est (un peu) meilleure avec l’assurance vie en euros offerte par toutes les banques, l’autre investissement favori des Français, mais pas assez évidemment pour vraiment faire progresser votre patrimoine : nous arrivons à environ 1,50% brut en moyenne.

En tout état de cause, le niveau actuel des taux d’intérêt ne convient plus à la majorité d’entre nous.

Même si vous bloquez votre argent pendant quelques années, dans l’espoir d’obtenir un rendement légèrement plus élevé, vous serez déçu par le rendement que les comptes à terme disponibles sur notre marché offrent toujours.

Vous pouvez approfondir ce sujet et devenir un heureux investisseur en vous inscrivant à cette formartion que je vous offre gratuitement : cliquez ici .

Ne sauve plus ?

Ce n’est pas une solution. Mettez toujours de l’argent de côté ; l’argent facilement accessible, sur un compte d’épargne.

Pourquoi ?

Pour faire face aux surprises désagréables.

Je vous conseille de garder l’équivalent de trois à six mois de salaire. Plus si vous envisagez un achat important. Question de ne pas trouver le couteau sur votre gorge, forcé de revendre certains investissements au mauvais moment.

Rendement potentiel plus élevé

En dehors de ces économies de précaution, toutes vos économies doivent être investies dans des véhicules financiers qui en fait augmenter votre richesse à long terme.

C’est donc ce que je vais traiter dans ce cas : les investissements.

Si vous avez une somme d’argent dont vous pensez que vous n’avez pas besoin immédiatement, allez-y, pensez à placer cet argent, au lieu de laisser mourir pathétiquement sur un livret.

Le choix de placer votre argent est vaste : actions, obligations, métaux précieux, immobilier et fonds d’investissement !

Le revers de la pièce est le risque.

Le risque de ne pas obtenir le rendement attendu, risque également de perdre (une partie) de son capital. Mais laisser son argent dormir sur un compte d’épargne ou le placer sous son matelas, n’est-ce pas aussi une opération risquée ? Vous êtes persuadés aujourd’hui que, ce faisant, la valeur de votre capital s’érode progressivement. Donc tu perds de l’argent. Donc, dans ma vision, c’est aussi un risque.

En plaçant votre argent intelligemment, vous pouvez compter sur un rendement potentiel plus élevé que celui d’un compte d’épargne.

Combien plus haut ? De 1, 5, 10 % ?

Il dépendent des choix que vous avez faits et, bien sûr, vous ne pourrez connaître le résultat réel qu’à la fin de la course. Les retours passés ne sont nullement des garanties pour l’avenir, mais ils sont évidemment des indicateurs.

Cependant, si vous étudiez le marché des fonds d’investissement, vous devrez déjà regarder bien pour trouver un rendement inférieur à celui de l’inflation.

Au contraire, vous trouverez beaucoup de fonds qui ont jusqu’à présent eu des taux de rendement de 10% et plus.

C’ est autre chose que le rendement négatif d’un carnet d’épargne ou le taux anémique d’une assurance-vie, n’est-ce pas ?

Oui, mais… Je ne peux plus obtenir 10% de rendement aujourd’hui !

Voici la question que je me pose le plus souvent : où puis-je trouver des investissements qui font plus de 10% ?

Avec l’implicite : il n’existe pas !

Il peut être normal de penser que lorsque vous avez l’habitude de perdre de l’argent sur un livret d’épargne ou une assurance-vie qui ne gagne pas plus de 2%.

Mais ce n’est pas la réalité des investisseurs sérieux.

Connaissez-vous Morningstar file ?

Morningstar est une entreprise d’origine américaine mais active dans 27 pays, offrant des données indépendantes et réelles sur plus de 380 000 formes d’investissement, y compris les fonds d’investissement. Beaucoup de données sont gratuites pour tout le monde. C’est la référence sur le marché. Une sorte de Bible dans la région.

En France : Visitez www.morningstar.fr : vous trouverez presque tous les fonds d’investissement disponibles en France et leur rendement annuel, y compris les performances des 10 dernières années. Les fonds sont automatiquement classés en diminuant le rendement. Lors de mon dernier chèque, j’ai trouvé plus de 1.500 fonds d’investissement vendus en France et ont eu un rendement de plus de 10% au cours des 10 dernières années !

En Belgique : rendez-vous sur www.morningstar.be : vous trouverez presque tous les fonds d’investissement disponibles en Belgique et leurs performances annuelles, y compris les performances des 10 dernières années. Les fonds sont automatiquement triés par retour décroissant Lors de mon dernier chèque, je a trouvé 800 fonds d’investissement vendus en Belgique et ont eu un rendement de plus de 10% au cours des 10 dernières années !

En Suisse , www.morningstar.ch présente plus de 200 fonds d’investissement avec un rendement moyen de plus de 10 % sur 10 ans.

Plus de 800 fonds en Belgique, plus de 1 500 fonds en France et plus de 200 fonds en Suisse ont ainsi obtenu un rendement de plus de 10% au cours des 10 dernières années ! Ce serait mieux si vous ne trouviez pas un fonds d’investissement qui vous convient !

Si vous ne vivez pas en Belgique, en France ou en Suisse, dans votre pays aussi, vous trouverez probablement un site Morningstar qui vous informera des meilleurs fonds.

Attention cependant : ce n’est pas parce qu’un fonds a obtenu plus de 10% de rendement en moyenne au cours des 10 dernières années qu’il est conseillé pour votre cas particulier.

Cela dépend de votre situation : votre objectif de placement, votre aversion pour le risque et la volatilité, qu’il soit intéressant ou non, et en particulier l’avenir de ce fonds.

Ma formation Comment construire votre portefeuille boursier vous apprend quel fonds d’investissement vous devez choisir.

Placez votre argent à 10% est donc parfaitement possible. Pouvez-vous imaginer le potentiel improbable de gains que la majorité des personnes qui investissent sans penser aux livres d’épargne et à l’assurance-vie ont laissé au cours des dix dernières années à ceux qui investissent rationnellement et ont une attitude responsable envers les biens de leur famille ?

Pas encore convaincu ? Alors lisez ceci .

Bien sûr, les avantages du passé ne sont pas une garantie pour l’avenir. Mais cela nous dit encore quelque chose sur la qualité de la substance en question et sur la livraison de ses gestionnaires.

Je ne conseille pas de placer votre argent dans l’un de ces fonds en particulier, je viens d’écrire : ne pas écouter les Cassanders qui disent que tout est perdu, et aussi ne pas écouter le casse-cou qui vous fera perdre votre argent dans inconsidéré, risqué et difficile à gérer les investissements.

Un portefeuille bien diversifié peut contenir des actions individuelles et des obligations.

Mais cette approche exige des investissements, en plus de l’argent, de l’énergie, du temps et du savoir.

Vous ne pouvez pas simplement utiliser quelques actions pour constituer un portefeuille diversifié. Surtout pas si on fait ça de toute façon.

Dans cet article, j’ai mis en avant ce que je pense être l’un des placements les plus diversifiés qui soit disponible pour tout le monde : le placement.

Voici un aperçu des principaux avantages et inconvénients de ces fonds d’investissement, ainsi qu’un aperçu du marché et quelques explications.

Avantages des fonds d’investissement

C’ est facile.

Placez votre argent suppose d’obtenir le rendement le plus élevé possible.

Investir exige un effort relativement élevé, non seulement dans le savoir, mais aussi dans le temps.

Déléguer vos placements à un fonds d’investissement vous facilitera la vie.

Vous allouez les risques.

Un fonds d’investissement n’investit pas plus de 10% dans la même société.

En conséquence, vous pouvez facilement accéder à un portefeuille de dizaines et de dizaines d’entreprises, ce que vous pourriez difficilement faire seul.

Plus le risque que vous osez prendre de perdre de l’argent est élevé, plus le rendement peut augmenter.

Si vous choisissez d’investir plus prudemment, par exemple, dans des obligations, alors le rendement sera inférieur.

Pour opérer via un fonds d’investissement, il faut donc bénéficier d’une diversification à partir du premier euro investi.

Ou diversification = distribution et donc risque réduit.

Si vous achetez des actions individuelles d’une société, vous êtes exposé au risque que votre capital soit gravement secoué si cette action pénètre dans une zone météorologique.

Étant donné qu’un fonds d’investissement investit dans de nombreuses actions différentes, le risque associé à chaque action est dilué. Cette réduction des risques est donc automatique.

De plus, tous les fonds d’investissement commercialisés dans nos pays sont obligés de diversifier leur portefeuille.

Pour ce faire, la règle « 10-5-40′ est utilisée : un fonds d’investissement ne peut pas investir plus de 10 % de ses capitaux propres dans une seule action et les éléments qui représentent plus de 5 % du portefeuille total ne peuvent pas peser ensemble plus de 40 % de l’actif total du fonds.

Faire le calcul : pour être en ordre avec cette règle, tout gestionnaire de fonds doit investir dans au moins 16 positions différentes.

En pratique, c’est beaucoup plus. Par exemple, le célèbre traqueur iShares Russell 3000 ETF investit dans… 3 021 actions américaines différentes !

Accès aux marchés.

Êtes-vous intéressé par les actions chinoises ? Par obligations brésiliennes ?

Si vous voulez le faire seul, bonne chance !

Juste pour obtenir les informations nécessaires afin que vous puissiez juger de la valeur de la société locale concernée, vous devrez transpirer le sang et l’eau, sans garantie de succès.

Parce que vous n’êtes qu’un (assez) petit acteur sur les marchés financiers.

Le meilleur les bandes du marché obligataire, par exemple, sont réservées aux professionnels. Un fonds d’investissement vous donne accès à ces marchés. Pourquoi ne pas en profiter ?

Si vous préférez uniquement des actions individuelles, vous fermez automatiquement la porte à différents marchés.

C’ est particulièrement dommage.

C’ est moins cher.

Imaginons que vous avez aussi l’intention de diversifier vos actions sur la même base que Russel dans l’exemple ci-dessus : 3 021 actions différentes.

En pratique, cela est tout simplement impossible pour le petit investisseur en particulier.

En fait, c’est l’un des grands avantages du fonds d’investissement : il est accessible à tous.

Même avec une petite somme, vous devenez copropriétaire d’une propriété diversifiée.

Certains fonds sont déjà disponibles pour quinze euros !

Un fonds vous permet d’investir en fonction de vos capacités financières et sans avoir à vous lancer dans une large sélection d’actions et d’obligations.

Vous achetez de l’expertise.

Vous n’investissez pas seul dans un fonds d’investissement.

Tu le fais avec les autres.

L’ argent que vous investissez tous ensemble dans le fonds est géré par un administrateur de fonds.

Son expertise lui fera investir dans des produits où il croit récolter le meilleur rendement. Comme c’est son travail, il devra (en principe) acheter aussi au meilleur moment et résoudre tous les problèmes administratifs.

La banque centrale américaine augmentera-t-elle, oui ou non, ses taux ? Quelles peuvent être les conséquences d’un ralentissement de la croissance chinoise ? Que peut-on attendre des résultats trimestriels d’Apple, Peugeot ou Total ? Comment Umicore réagit-il à la stagnation des prix des métaux ? Le yen augmentera-t-il ou baissera par rapport à l’euro ? Et ainsi de suite, les points d’interrogation ne manquent pas.

Même si vous suivez de près les nouvelles financières, il est peu probable que vous puissiez en tirer la moelle substantielle comme les professionnels peuvent le faire.

Investir dans un fonds d’investissement signifie confier à ces professionnels la tâche de en sélectionnant les bons actifs en fonction des informations qu’ils recueillent et interprètent constamment.

Vous comptez sur leurs connaissances (ce qui ne signifie pas que vous pouvez vous permettre d’être totalement ignorant de ce qui se passe).

Tu restes liquide.

Les fonds d’investissement sont aussi faciles à vendre qu’à acheter.

Vous pouvez consulter votre argent à tout moment.

Vous pouvez suivre les prix des fonds d’investissement facilement dans les journaux ou sur Internet.

Efficace

Ce n’est évidemment pas très sexy à dire. Pas possible de tonifier à ses amis « J’ai fait un arbitrage en Forex », « Je mets tout dans l’or », « mon commerçant m’a fait un appel de marge », etc.

Mais c’est diablement efficace, et surtout : il ramène.

Ne jouez pas à la bourse.

Tu n’es probablement pas à la hauteur.

C’ est un monde ultra-spécialisé de requins ultra-rapides et ultra-informés où vous n’êtes même pas une petite crevette, au maximum du plancton.

Si vous voulez vraiment avoir un peu de plaisir en achetant des actions individuelles, faites-le avec un maximum de 5% de votre portefeuille, et encore.

« Je dois également vous mettre en garde contre ces sites qui prétendent avoir trouvé un moyen de gagner en bourse à chaque fois. Vous les reconnaîtrez facilement sous les termes qu’ils utilisent comme « trader », « trading », « forex », etc. Si vous participez, ces sites gagneront de l’argent, pas vous.

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Un fonds d’investissement est en quelque sorte un énorme portefeuille détenu par de nombreux investisseurs qui mettent leur argent en commun pour le placer d’une manière spécifique (en actions, obligations…).

En France, les formes juridiques de ces fonds sont diverses et souvent très spécifiques :

  • OPCVM (Engagement pour placement collectif en valeurs mobilières)
    • SICAV (Société d’investissement en capital variable)
    • FCP (fonds communs de placement)
      • FCPE (Fonds commun de placement de sociétés)
      • FCPR (Risques liés aux fonds communs de placement) 1
        • FIP (Fonds d’investissement de proximité 2)
      • FCPI (Fonds mutuel d’innovation)
      • FPCI (Fonds de capital-investissement professionnel)
      • FIPS (fonds d’investissement professionnel spécialisé)
      • FCT (fonds commun de placement de titrisation)
  • FIA (Fonds d’investissement alternatifs)
  • CPC (Société en commandite de placements collectifs)
  • SCPI (Société Civile d’Investissement Immobilier)
  • OPCI (Engagement collectif de placement immobilier)
  • SOFICA (Société pour le financement de l’industrie cinématographique et audiovisuelle)

Pour cet article, oubliez momentanément ces différences, ce n’est pas si important. Nous nous consacrerons aux caractéristiques essentielles communes.

Tous ces actifs sont gérés par des spécialistes, qui sont requis pour adhérer à la stratégie Investissement initialement défini (par exemple : investir dans des actions américaines). Leur travail est payé par des frais de gestion prélevés sur la valeur du fonds (vous ne les payez pas directement, mais indirectement).

L’ achat d’un fonds se fait par l’intermédiaire de votre banque ou de votre courtier (en ligne ou non). Vous devez payer, mais pas toujours, un droit d’entrée (de quelques euros à 3% du montant investi). Il n’y a pas de frais d’entrée pour les FNB. Vous pouvez revendre votre fonds à tout moment.

La plupart des fonds comportent des risques et leur rendement n’est pas connu à l’avance.

Le succès des fonds a aiguisé l’appétit des banques et des sociétés de gestion, qui offrent maintenant des milliers d’entre eux.

Pour l’investisseur, il n’est pas facile de s’y trouver. D’autant plus que tous les fonds n’ont pas les mêmes caractéristiques. Certains ont en effet beaucoup de risques, d’autres très peu. Certains investissent très largement, d’autres dans des segments très spécifiques. Enfin, la qualité de la gestion et le montant des frais varient de fonds pour financer.

J’ explique ci-dessous les caractéristiques des grandes catégories de fonds, et comment faire votre choix, en fonction de vos besoins.

Valeur nette d’inventaire

La valeur d’inventaire nette (VNI) d’un fonds d’investissement est le prix auquel les unités peuvent être achetées ou vendues.

Le VNI est publié dans la presse et les sites financiers, sur le site web de votre intermédiaire financier et sur celui de son gestionnaire.

Comment ce PNV est-il calculé ? En résumant la valeur de tous les actifs du portefeuille et en supprimant les coûts. Ce résultat est ensuite divisé par le nombre d’actions en circulation. Prenons un exemple. Si la valeur totale de votre fonds est de 1.000 euros et qu’il y a dix actions en circulation, chaque action aura un VNI de 100 euros (1.000/10).

La valeur d’inventaire nette de la plupart des fonds de placement non cotés est calculée quotidiennement à la fin de la journée. Pour les fonds cotés en bourse, c’est le prix qui compte et normalement il est disponible lors de l’ouverture de la bourse. heures.

Utiliser le code ISIN

Il y a tellement de fonds d’investissement qu’un chat n’y trouverait pas ses petits.

Rien qu’en France, Morningstar en liste plus de 45 000 !

En outre, chaque fonds peut exister sous différentes variantes : distribution de dividendes ou capitalisation, couverture du risque de change, etc. Chacune de ces variantes a un code unique appelé « International Securities Identification Numéro’, en bref (code) ISIN. Utilisez-le pour vous assurer que c’est le bon fonds que vous achetez.

Le PEA

En France, vous pouvez profiter du système PEA (Stock Savings Plan) qui permet (en gros et sans entrer dans les détails) d’investir dans des actions sans impôt sur les plus-values après 5 ans, mais avec un impôt de seulement 17,2 %.

Cela reste donc beaucoup plus acceptable que les 30% avec un compte de titres ordinaires.

Ainsi, vous pouvez commencer par investir tout montant compris entre 0 et 150 000 euros, à la fois ou progressivement. Le rythme et le montant sont gratuits. Leur montant cumulatif ne peut dépasser 150 000 euros par plan. Une fois la valeur de 150.000€ atteinte, c’est fini. En réalité, votre montant minimum dépendra du prix actuel d’une unité de l’action ou du fonds d’actions que vous souhaitez acheter.

Le PEA est un produit intéressant pour taxer vos investissements. Il permet de devenir millionnaire en 20 ans avec seulement 150 000€ d’économies.

Ce montant de 150.000€ est par personne. Donc, un couple peut investir deux fois ce montant.

Contactez votre banque ou courtier (en ligne ou non) pour mettre en place le système, et pour voir si le fonds d’investissement dans lequel vous souhaitez investir donne accès au PEA (une des conditions est par exemple s’ils sont émis par des sociétés françaises (ou contiennent des titres d’entreprise) ou s’ils ont leur siège social dans le rsquo ; de l’Union européenne ainsi que de la Norvège et de l’Islande.

Ici vous trouverez toutes les explications nécessaires sur le PEA, et les mises à jour des conditions.

Fonds de distribution et fonds de capitalisation

Il y a 2 principaux types de fonds :

1. Fonds de distribution : chaque année, ils vous versent le revenu obtenu (dividendes et intérêts) de leur participation. Cela peut être intéressant si vous voulez vivre avec votre revenu passif ou compléter votre revenu actuel.

2. Fonds de capitalisation : ils réinvestissent automatiquement les revenus (= dividendes) dans l’achat de nouvelles opportunités.

C’ est le moyen idéal de faire croître rapidement votre richesse en profitant automatiquement du miracle de l’intérêt composé.

Si vous êtes jeune, ne faites pas l’erreur des débutants qui ne peuvent s’empêcher de céder à la tentation de récolter leurs dividendes : non seulement vous paierez des impôts sur eux, mais surtout vous empêchez la magie de l’intérêt composé de travailler pour vous conduire à l’indépendance financière. Pour cette raison, disqualifier immédiatement un conseiller financier qui vous fait une recommandation incluant la perception de dividendes : il s’agit d’une erreur catégoriellement disqualifiante, indiquant que cette personne ne connaît pas sa profession.

Supposons donc que vous avez économisé 300€ par mois en suivant mes conseils du chapitre Gérer votre budget pour économiser plus.

Vous les utiliserez aujourd’hui pour acheter systématiquement des unités de fonds d’investissement chaque mois.

De même, si vous travaillez une carrière complète de 45 ans, avec un rendement de 10%, vous récolterezune fortune de 2.726.000€ le jour de votre retraite officielle, près de 5,5 millions en couple !

Non, je ne me suis pas trompé dans mes calculs !

Encore une fois, c’est ce que les intérêts composés font à votre argent lorsque vous le placez correctement.

Certaines banques (et aussi certaines banques en ligne) ont des formules qui vous permettent d’acheter des actions de fonds d’investissement, sans avoir à attendre que vous ayez assez d’argent que d’acheter une pleine valeur.

L’ offre de fonds est très diversifiée. Vous trouverez quelque chose pour tout le monde. Vous pouvez guider les achats vous-même, il est assez possible.

Ou vous pouvez le faire simple et ne pas vous casser la tête : vous pouvez acheter un fond mixte qui fait tout le travail pour vous.

Ou trouver l’inspiration dans mon propre portefeuille de fonds d’investissement.

Soyez attentif aux frais. Il peut y avoir des frais d’entrée, des frais de gestion, des frais d’arbitrage et des frais de sortie. L’arrivée de sites Web spécialisés a réduit considérablement tous ces coûts.

N’ hésitez pas à négocier énergiquement avec votre banque, ou acheter autrement sur Internet.

Diversifiez, oui, mais…

… pas seulement comment.

Il va sans dire qu’un fonds d’investissement qui investit dans des actions internationales est plus diversifié qu’un fonds d’investissement technologique.

Dans ce dernier cas, vous répartissez le risque associé à chacune des actions du portefeuille de ce fonds, mais vous restez exposé au risque posé par le secteur de la technologie.

Plus vous avez de parts de différents secteurs de différents pays, mieux c’est.

Et en investissant dans des obligations, réel de l’actif et de la liquidité, vous augmentez encore votre diversification.

Mon conseil

1. Pour vous aider à y arriver, vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif montrant les principaux types de fonds d’investissement.

2. Acheter un FNB (= tracker) est la meilleure solution pour la plupart des nouveaux investisseurs.

Si vous voulez investir, faites-le d’abord et avant tout en choisissant le ou les fonds appropriés pour votre portefeuille, votre profil de risque et votre horizon temporel.

Les derniers épisodes rappellent néanmoins qu’un portefeuille doit être composé de manière raisonnée pour traiter toutes les situations.

Je vous explique en détail ce qu’il faut faire dans ma nouvelle formation Comment investir dans les FNB :

https://www.lucbrialy.com/uhgx

Investir dans des FNB peut vous permettre de devenir un millionnaire vous aussi, garanti.

PRINCIPAUX TYPES DE FONDS D’INVESTISSEMENT

Les fonds d’actions présentent le risque le plus élevé, mais aussi le potentiel le plus élevé en à long terme.

Fonds géographiques et sectoriels

Il existe deux grandes catégories de fonds d’actions. Tout d’abord, nous pouvons distinguer les fonds basés sur les actions d’un pays ou d’une région spécifique : la France, par exemple, ou le continent asiatique. La deuxième grande catégorie concerne les fonds qui concentrent leurs investissements dans un secteur particulier : le secteur financier par exemple, ou la pharmacie. Nous pourrions ajouter une troisième catégorie : les fonds d’actions internationales, qui investissent dans des actions dans le monde entier et, de fait, dans un grand nombre de secteurs.

Risques

Même si les fonds d’actions investissent dans plusieurs dizaines ou centaines d’actions à la fois, ce qui constitue un avantage en termes de répartition des risques (vous ne pariez pas sur un seul cheval), des pertes importantes ne peuvent être exclues. Un fonds qui se concentre sur un secteur ou un pays dont les actions sont en chute libre enregistre à son tour des pertes importantes. Notez que certains pays ou secteurs sont plus risqués que d’autres. Certains fonds de pays émergents sont considérés comme plus risqués que les fonds qui investissent dans les pays industrialisés.

Performances

Le rendement d’un fonds d’actions dépend des dividendes donnés par les actions de portefeuille et de l’évolution de leur cours. Le rendement n’est donc pas fixé. Elle varie beaucoup d’une année à l’autre. À long terme, cependant, il est prouvé sur le plan académique que les fonds d’actions offrent un rendement positif, supérieur à celui des autres placements.

À long terme, il est fort probable que les fonds d’investissement en actions produiront un rendement positif, supérieur à celui de tous les autres placements. Pour record, les actions ont donné, en moyenne, un rendement d’environ 6 % par an au cours des dix dernières années. La moitié de ce rendement provient des dividendes. Mais les actions américaines, comme l’indice S&P 500, ont produit un rendement de 10% depuis sa création il y a près de 100 ans !

FNB ou Fonds indiciels

Dans la catégorie des fonds d’actions, le moyen le plus simple, le moins cher et le plus rentable consiste à investir dans des FNB (= fonds indiciels).

Généralement très faible risque, ces fonds offrent également un rendement très faible.

Pour le moment, ils ne sont pas intéressants.

Les fonds à court terme, également appelés « fonds de trésorerie », investissent principalement dans des placements très liquides : comptes à terme, obligations à très court terme (moins de 12 mois). Comme les taux à court terme sont très bas à l’heure actuelle, leur rendement est presque nul. Présenté comme une solution d’attente de liquidité, il est préférable de placer de l’argent sur un bon compte d’épargne, de préférence en ligne.

Il y a aussi des fonds en devises à court terme, mais alors vous êtes à risque de devises.

Risques

Ces fonds ne fluctuent presque pas, ni dans un sens ni dans l’autre. Donc leur est stable et il ne devrait pas changer. Le risque est plutôt… en quasi-absence de retour.

Performances

Question : Qu’est-ce qu’une combinaison de tarifs plancher et de frais élevés ? Ce n’est pas difficile à deviner. Il n’est donc pas surprenant que ces dernières années les fonds en espèces n’aient rien apporté.

Les fonds obligataires offrent un matelas de protection à votre portefeuille. Mais leur risque n’est pas nul.

Fonds en euros et en devises

Les fonds obligataires peuvent être divisés en trois grandes catégories.

Parlons tout d’abord des fonds obligataires en euros. Cette famille comprend plusieurs subdivisions selon que les fonds se concentrent sur des obligations à court, moyen ou long terme, ou seulement sur des obligations de sociétés (et non d’État).

Deuxièmement, il y a des fonds spécialisés dans les obligations en devises étrangères : obligations en dollars américains par exemple, couronne suédoise, etc.

Une troisième catégorie regroupe les deux premières : les fonds obligataires internationaux, qui combinent des obligations émises dans les principales monnaies du monde (euro, dollar, yen…).

Risques

Si le risque d’un fonds obligataire semble être inférieur à celui d’un fonds d’actions, il n’est pas inexistant. La valeur d’un fonds obligataire reflète la valeur des obligations de portefeuille. Mais il se déplace chaque jour en fonction des variations de taux (lorsque les taux augmentent, la valeur des obligations diminue et vice versa). Pour les fonds en devises étrangères, il est nécessaire d’ajouter le risque de devises, parfois élevé.

Performances

Le rendement d’un fonds obligataire dépend de l’intérêt gagné sur les obligations de portefeuille, de la variation quotidienne des cours et, le cas échéant, du changement de devise. Le rendement n’est donc pas fixé à l’avance, comme c’est le cas pour une obligation individuelle (en euros).

Pour le moment, le lien les marchés sont relativement chers et, par conséquent, le risque est très important pour investir dans certains types de fonds. Ces dernières années, un fonds obligataire en euros a rapporté en moyenne 5 % par an. Un fonds diversifié à l’échelle internationale, 6 %.

Les fonds mixtes investissent à la fois dans des actions et des obligations. Il s’agit de la solution « clé à la porte » pour les investissements.

Défensive, neutre ou dynamique

Les fonds mixtes sont destinés à un investisseur qui ne souhaite pas s’investir dans des fonds différents ou qui ont un petit montant à investir. Les fonds mixtes sont constitués d’actions et d’obligations du monde entier, assurant une répartition adéquate des risques. Il existe trois types de fonds mixtes :

— les fonds dynamiques qui favorisent les actions (au moins 75 % du portefeuille), le reste étant investi dans des obligations et des liquidités ;

— des fonds neutres qui investissent environ la moitié en actions et l’autre moitié dans des obligations ;

— Fonds défensifs qui investissent principalement dans des obligations (au moins 75% du portefeuille) et peu d’actions.

Risque et retour

Le risque et le rendement des fonds mixtes se situent entre les fonds d’actions et les obligations de fonds. Les fonds dynamiques, qui comprennent le plus grand nombre d’actions, présentent le risque le plus élevé mais aussi le potentiel le plus élevé à long terme. Les fonds défensifs présentent le risque le plus faible, mais le rendement attendu sera également plus faible à long terme. Enfin, le risque de fonds neutres est entre les deux, et leur rendement aussi.

Vous trouverezici un article plus complet sur les fonds mixtes.

Les banques offrent également des fonds de protection du capital.

Ces investissements, dont la plupart offrent la garantie de recouvrer au moins le capital investi (moins les frais) à l’échéance, mettent souvent en évidence la possibilité d’un rendement généreux, qui est généralement lié à l’évolution d’un portefeuille d’actions. Tout cela donne un aperçu de belles promesses, sans prendre de risques.

Station de piège cependant !

Par leur structure, ces produits sont plus comparables aux placements obligataires et ne sont souvent pas censés offrir, en moyenne, des bénéfices supérieurs à la rémunération d’une obligation de durée similaire.

Ils sont même dans de nombreux cas décevants en raison des coûts élevés que vous devez supporter. Et il n’est pas rare qu’à la fin de la journée vous ne collectez que votre capital (moins les frais).

Performances

Alors que les promoteurs de ces fonds promettent des montagnes et des merveilles, la réalité est souvent décevante : 2% de rendement annuel, voire moins. Compte tenu du niveau actuel des taux d’intérêt, ne négligez pas l’opportunité d’une telle formule. Bien sûr, chaque produit doit être analysé séparément, mais la plupart des fonds de protection du capital, à mon avis, sont inintéressants.

Bref, je n’aime pas ça. Évitez la plupart de ces fonds. Tu te trouveras mieux, et ton portefeuille aussi.

Comment investir dans l’ETF/ Trackers

Rendement élevé, accès facile, faibles frais, ETF/Trackers permettent, à partir de quelques dizaines d’euros, de constituer un portefeuille bien diversifié et négociable en bourse.

Voici la formation pour bien commencer.

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à mon avis, la plupart des fonds de protection du capital ne sont pas intéressants.

Bref, je n’aime pas ça. Évitez la plupart de ces fonds. Tu te trouveras mieux, et ton portefeuille aussi.

Comment investir dans l’ETF/ Trackers

Rendement élevé, accès facile, faibles frais, ETF/Trackers permettent, à partir de quelques dizaines d’euros, de construire un portefeuille bien diversifié et négociable en bourse.

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