Réduire le coût de votre assurance emprunteur : les stratégies efficaces
L’assurance emprunteur est une part non négligeable du coût total de votre crédit immobilier. Avec des taux qui ne cessent d’augmenter et qui peuvent atteindre jusqu’à 8 % selon les accords, vous devez maîtriser cette dépense. Plusieurs stratégies existent heureusement pour réduire significativement le montant de votre assurance de prêt sans sacrifier la qualité des garanties. Découvrez comment optimiser votre contrat et faire des économies sur toute la durée de votre dette.
Plan de l'article
Passez par un courtier en assurance emprunteur
Face à la complexité du marché de la garantie emprunteur, il peut être délicat de s’y retrouver seul. Les offres sont nombreuses, les polices varient et les modalités particulières peuvent être difficiles à décrypter. C’est pourquoi l’appel à un courtier en assurance emprunteur est souvent la première étape vers des économies significatives. Ce professionnel a un rôle d’intermédiaire entre vous et les différentes compagnies. Son expertise lui permet de négocier les meilleures conditions tarifaires tout en veillant à ce que les protections fournies correspondent parfaitement à votre profil.
Lire également : Assurance-crédit pour les entreprises, quels sont les avantages ?
Cette mise en concurrence des divers acteurs du marché peut vous faire épargner plusieurs milliers d’euros sur la durée totale de votre prêt. Le processus est en général simple. Après une étude approfondie de votre dossier et de vos besoins spécifiques, le spécialiste cherche les offres les plus avantageuses auprès de ses partenaires assureurs. Il vous présente ensuite un comparatif détaillé des multiples propositions pour vous aider à faire un choix approprié. Son accompagnement ne s’arrête pas là puisqu’il vous assiste aussi dans toutes les démarches administratives jusqu’à la signature du contrat.
A lire également : Comment connaitre son bonus assurance auto ?
Adaptez le choix des garanties à votre profil réel
L’une des erreurs fréquentes consiste à souscrire un contrat avec des polices standardisées qui ne correspondent pas nécessairement à votre situation personnelle. Les accords d’assurance emprunteur proposent en général plusieurs niveaux de couverture. La garantie décès, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’Incapacité Temporaire de Travail (ITT) et l’Invalidité Permanente Partielle (IPP) ou Totale (IPT). Chacune de cette police a un impact sur le prix total de votre assurance. Si vous êtes jeune, en bonne santé et que vous exercez une profession peu risquée, vous pourriez envisager de limiter l’IPP ou l’ITT. À l’inverse, si votre métier présente des dangers particuliers ou si vous avez des antécédents médicaux, il sera plus judicieux de renforcer certaines protections. La quotité est aussi un levier important pour ajuster le coût. Pour un couple qui emprunte, au lieu d’assurer chaque débiteur à 100 %, vous pouvez opter pour une répartition à 50/50 ou 70/30 selon vos revenus respectifs.
Bien utiliser les outils de comparaison en ligne
Internet a révolutionné notre façon d’analyser et de choisir nos assurances. Les comparateurs vous permettent d’obtenir en quelques minutes plusieurs estimations personnalisées selon votre profil, du montant et de la durée de votre prêt. Vous pouvez alors visualiser facilement les écarts de tarifs entre les différentes compagnies pour des garanties équivalentes. Vous devez toutefois rester vigilant quant à l’utilisation de ces outils. Certaines plateformes ne référencent qu’un nombre limité de partenaires et ne reflètent donc pas l’intégralité du marché.
D’autres peuvent mettre en avant des offres en fonction d’accords commerciaux plutôt que de leur pertinence pour votre situation. Pour un usage optimal de ces sites, prenez le temps de remplir avec précision tous les champs, notamment au sujet de votre état de santé et votre profession. Plus les informations fournies seront exactes, plus les devis générés seront proches de la réalité. Une fois cette première étape franchie, vous disposez d’une base solide pour entamer des discussions approfondies directement avec les assureurs ou via un courtier spécialisé.
Anticipez les hausses de tarifs en optant pour des contrats à taux fixe
Il existe principalement deux types de tarification pour l’assurance emprunteur : le taux fixe et le celui variable selon l’âge. Dans le premier cas, votre redevance reste identique pendant toute la période du prêt. Dans le second contexte, elle augmente au fil des années pour s’adapter à l’évolution de votre risque lié à l’âge. Si les contrats à pourcentage fluctuant semblent favorables les premières années avec des primes basses au départ, ils finissent par coûter cher sur la durée totale de la dette.
Opter pour un accord à ratio fixe vous aide à connaître le montant que vous paierez tout au long de votre crédit, sans mauvaise surprise. Cela facilite aussi votre gestion budgétaire à long terme puisque vous n’aurez pas à prévoir la hausse de cette dépense dans les années à venir. N’oubliez pas que la loi Lemoine, entrée en vigueur récemment, vous permet désormais de changer d’assurance emprunteur à tout moment sans frais ni pénalités. Vous pouvez donc profiter de cette flexibilité pour renégocier votre contrat si vous constatez des offres plus avantageuses sur le marché.
