Quels sont les avantages du prêt d’accession sociale ?

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Pour de nombreux ménages, devenir propriétaire est un désir qui peut sembler inaccessible. Pour faciliter l’achat de biens immobiliers, le gouvernement a mis en place certaines aides, dont le prêt à l’adhésion sociale. Si vous le souhaitez, découvrez toutes les aides existantes pour accéder à un logement ou y séjourner en cliquant ici.

Le PAS est un crédit accordé par certaines banques (voir liste) qui ont signé un accord avec l’État. Son objectif est de faciliter l’achat ou la construction de logements pour les ménages à faible revenu.

A lire en complément : Quel est le parcours d’achat d’un bien immobilier ?

Le prêt SIP peut être combiné avec d’autres prêts (voir détails) mais il peut également financer l’ensemble de l’achat. Il est généralement remboursable dans un délai maximum de 25 ans, mais la durée peut être prolongée à 35 ans dans certains cas. Notez que votre banque vous offrira ses propres taux, mais ils ne dépasseront pas le maximum d’intérêt fixé par l’État que vous pouvez consulter ici.

A lire aussi : Comment faire un crédit hypothécaire en Belgique ?

Les conditions relatives aux ressources doivent être remplies pour être admissibles au prêt PON. De même, la zone géographique du logement est prise en compte lors de la détermination de votre admissibilité.

Résumé

Quels sont les « achats » éligibles au Prêt PASS (nouveau, ancien,…) ?

Conditions d’obtention du prêt à l’adhésion sociale

Quels sont les plafonds de ressources Prêt d’adhésion sociale à la maison ?

Quels sont les taux d’intérêt maximum adhésion prêt ?

Conditions du prêt à l’adhésion sociale : paiement et remboursement

Avantages du prêt à l’adhésion sociale : cumul de l’aide

Banques partenaires dans la propriété de l’aide de prêt maison

Ce que vous devez savoir sur le crédit PASS (location, résidence,…)

Attention,les termes d’accumulation de APL et de crédit PAS ont changé en 2018 . Auparavant, tous les bénéficiaires pouvaient recevoir des subventions au logement (s’ils remplissaient les critères d’attribution). À partir de maintenant, seuls les crédits SIP conclus pour l’achat d’une propriété dans l’ancienne zone 3 (la zone dite tendue) seront éligibles à l’APL.

Quels sont les « achats » éligibles au Prêt PASS (nouveau, ancien,…) ?

Le prêt d’adhésion sociale vous permet de financer l’achat de biens immobiliers neufs ou anciens mais aussi la construction. Elle permet également de financer la mise en œuvre de certains travaux.

Voici les opérations admissibles au prêt SAT :

  • Acheter un bien immobilier dans la nouvelle (maison ou appartement)
  • Construction de nouveaux logements et
  • terre L’ achat de biens immobiliers dans l’ancien (et les travaux nécessaires si nécessaire)
  • La transformation d’un local qui n’était normalement pas destiné au logement
  • Travaux dont l’objectif est la rénovation énergétique afin d’économiser de l’argent : Le montant des travaux doit être d’au moins 4 000 euros. Si vous le souhaitez, les FAC peuvent également vous fournir de l’aide au travail en vertu de la
  • Agrandissement d’un logement
  • Développement du logement pour les personnes handicapées

Notez que si le SIP est utilisé pour financer des travaux (amélioration, expansion,…), ils doivent être achevés dans un délai de 3 ans .

Conditions d’obtention du prêt à l’adhésion sociale

Pour pouvoir bénéficier du prêt à l’adhésion sociale, plusieurs conditions doivent être remplies , la principale étant les plafonds des ressources des ménages ne être dépassées en fonction du nombre de personnes destinées à occuper le logement.

Les conditions d’éligibilité au prêt PSE sont les suivantes :

  • Être de nationalité française ou avoir un permis de séjour
  • Le crédit doit être accordé pour un logement destiné à la résidence principale du demandeur
  • Pendant la période de remboursement : L’hébergement doit être occupé au moins 8 mois par an
  • Respecter les limites de ressources selon la superficie et le nombre de personnes dans le logement (voir ci-dessous)

Quels sont les plafonds de ressources Prêt d’adhésion sociale à la maison ?

Si vous répondez aux critères énumérés ci-dessus, vous serez admissible au crédit RE pourvu que vos ressources de l’année N-2 ne dépassent pas les limites établies par le nombre de personnes à charge. Il convient de noter que les enfants à naître sont également pris en compte dans la composition de la famille (par exemple, un couple avec 2 enfants à charge et un enfant à naître comptera pour 5 personnes). En outre, ils varient en fonction de la zone géographique où la propriété est située affectée par le prêt.

4 zones doivent être distinguées :

  • Zone A  : Paris, la Petite Couronne, la Côte d’Azur et le Genevois français (agglomération autour de la ville de Genève)
  • Zone B1  : Villes de plus de 250 000 habitants, la Grande Couronne, le contour de la Côte d’Azur, certaines villes où les prix de l’immobilier sont élevés, l’Outre-mer, la Corse et les îles
  • Zone B2  : Villes de plus de 50 000 habitants, communes estimées coûteuses en zones côtières ou frontalières ainsi que l’esquisse de l’Île-de-France
  • Zone C  : Tous les autres
  • villes

Si vous le souhaitez, un simulateur de zone de prêt d’adhésion sociale vous permet de connaître instantanément la zone sur laquelle vous comptez. Entrez simplement votre code postal.

Voici les plafonds NOT selon votre Zone :

Personnes dans le logement Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C
1 37 000 euros 30.000 euros 27.000 euros 24.000 euros
2 51 800 euros 42.000 euros 37 800 euros 33 600 euros
3 62 900 euros 51 000 euros 45 900 EUR 40 800 euros
4 74 000 euros 60 000 euros 54 000€ 48 000 euros
5 8 100 euros 69 000 euros 62 100€ 55 200 euros
6 96.200 euros 78 000 euros 70 200 euros 62 400 EUR
7 107 300 euros 87.000 euros 78 300 euros 69 600 euros
Plus de 7 118,400 euros 96 000 euros 86.400 euros 76 800 euros

Votre revenu de l’année N-2 est pris en compte pour déterminer si vous respectez les limites imposées. Ensuite, 2 calculs différents sont effectués. Le résultat le plus élevé sera conservé :

  • Pour toutes les personnes destinées à occuper le logement : La somme du revenu fiscal de référence (RFR pour l’année N-2)
  • Le montant de l’achat divisé par 9

Remarque : Même si vous respectez toutes les conditions imposées pour obtenir le crédit PSE, la banque a le droit de refuser votre dossier

. En effet, il peut sentir que le taux d’endettement est trop élevé ou que les garanties que vous fournissez ne suffisent pas. Cependant, il est possible de contacter d’autres banques pour soumettre votre demande. Quels sont les taux d’intérêt maximum adhésion prêt ?

Le partenaire bancaire du prêt à l’adhésion sociale a le droit d’offrir ses propres taux d’intérêt (voir les institutions concernées ici). Toutefois, il ne peut dépasser les taux maximaux fixés en fonction de la période d’emprunt.

Durée d’emprunt Taux fixe Taux variable
Jusqu’ à 12 ans 2,45% 2.45%
De 12 à 15 ans 2,65% 2,45%
De 15 à 20 ans 2,80% 2,45%
Plus de 20 ans 2,90% 2,45%

Point important

 : À l’heure actuelle, le taux d’intérêt sur un prêt immobilier « traditionnel » peut être inférieur à 3% (cela dépend de la durée du prêt que vous voulez mais aussi de vos garanties). Si c’est votre cas, il peut être intéressant de demander à votre conseiller toutes les offres pour qui vous êtes éligible (prêts assistés ou non assistés) afin d’obtenir le meilleur taux possible. Conditions du prêt à l’adhésion sociale : paiement et remboursement

Le prêt d’adhésion sociale est utilisé pour financer partiellement l’achat de biens immobiliers. Dans ce cas, il peut être complété par une contribution ou un autre prêt. Attention, il n’est pas cumulable avec un prêt bancaire « classique » (voir info).

Les conditions de remboursement sont adaptées à la situation du demandeur. En règle générale, il doit être remboursé dans un délai de 25 ans . En cas de besoin, la durée du remboursement du prêt SLA peut être de 35 ans. Les modalités seront déterminées avec votre conseiller.

Veuillez noter que les frais de candidature pour le NOT Prêt ne peuvent pas dépasser 500 euros.

Avantages du prêt à l’adhésion sociale : cumul des aides

Le prêt social pour l’accession à la propriété ne peut être combiné avec un prêt dit « traditionnel » . D’autre part, il est possible d’utiliser les PAS et de bénéficier en outre :

  • Du PTZ (prêt au taux 0)
  • De l’Eco PTZ
  • Logement d’épargne-prêt
  • À partir d’un prêt relais
  • Un prêt accordé par votre statut (par exemple pour les fonctionnaires)
  • Un prêt d’action pour le logement

En ce qui concerne l’aide au logement personnalisé (APL), de nouvelles restrictions ont été mises en place. Auparavant, toutes les personnes qui prenaient un prêt PAS étaient admissibles à l’APL. À partir de maintenant, ce n’est plus valide. Depuis le 1er février 2018, seuls ceux qui ont été accordés pour l’achat d’un ancien logement ET dans la zone 3 seront admissibles à la LPA.

Par conséquent, moins de personnes pourront accumuler le PAS et l’APL. Banques partenaires dans la propriété de l’aide de prêt maison

De nombreuses banques offrent la possibilité de contracter un prêt d’adhésion sociale . Il est difficile de dresser une liste exhaustive. Cependant, nous pouvons citer, par exemple :

  • Le crédit agricole
  • La Banque Populaire
  • Le Crédit Foncier
  • BNP Paribas
  • Société Générale

Ce ne sont que quelques exemples, presque toutes les banques françaises offrent le PASS. Mais notez que leurs offres peuvent différer. Il est donc très important de les comparer.

Pour savoir si votre banque figure sur cette liste, communiquez avec votre conseiller.

Ce que vous devez savoir sur le crédit PASS (location, résidence,…)

Lorsque vous avez demandé le prêt d’adhésion sociale, vous n’êtes pas libre d’utiliser le bien acquis comme bon vous semble. En effet, il n’est pas possible de le louer dans les 6 ans suivant l’acquisition.

Cependant, certains cas particuliers peuvent le rendre possible de déroger à cette règle :

  • Vous êtes à la retraite dans un maximum de 6 ans et vous acceptez d’occuper le logement comme résidence principale
  • vous changez d’emploi et celui-ci est à plus de 1h30 de la propriété ou à plus de 50 kilomètres (aller seulement)
  • Vous êtes en train de vous séparer (divorce ou séparation de Pacs)
  • Vous avez la carte d’invalidité
  • Vous êtes inscrit au chômage depuis plus d’un an : Un certificat de Pôle Emploi vous sera demandé, en savoir plus

En outre, la location réelle devra également respecter certaines conditions :

  • Il doit être jusqu’à 6 ans
  • Le contrat de location doit être pour un logement vide (pas de location saisonnière ou meublée)
  • Le loyer demandé doit être inférieur à celui appliqué pour le logement social
  • Le revenu du locataire devra respecter les plafonds imposés pour le logement social

Si votre situation vous permet de louer la propriété acquise par le prêt PAS, vous devez informer l’organisation bancaire.

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