Qui peut consulter mon compte bancaire ?

La question mérite d’être posée. En fait, vous n’êtes pas la seule personne qui puisse voir votre compte bancaire. Outre votre conseiller, d’autres personnes et organisations ont le droit de consulter vos relevés de compte. Dans l’administration, c’est ce que l’on appelle le droit de communication. Et il y a aussi les archives nationales de Ficoba ouvertes à un certain nombre de personnes et d’organisations. Mais de quoi s’agit-il vraiment ? Quelles informations sont divulguées et à qui exactement ? Votre conseiller en emploi et votre ex-conjoint peuvent-ils avoir accès à votre compte bancaire ? Nous répondons à toutes vos questions.

Qui peut vérifier mon compte bancaire avec mes amis ?

Tout d’ abord, un compte bancaire peut être consulté à tout moment par son détenteur (c’est-à-dire vous), que ce soit dans une agence ou en ligne.

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Ensuite, votre conseiller bancaire a également la possibilité de consulter votre relevé pour suivre vos opérations. Par exemple, si votre compte a un solde de débit, votre conseiller peut vous appeler pour résoudre la situation.

D’ autre part, en cas de pouvoir bancaire , l’agent est autorisé à consulter votre compte. Il doit être une personne de confiance (membre de la famille, ami, médecin…). Si vous voulez que quelqu’un de près consulte vos déclarations, vous devez émettre une procuration écrite. Indiquez ensuite dans le document l’autorité de cette personne sur vos comptes. Veuillez noter que vous avez le droit de nommer plusieurs agents à la fois.

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Enfin, si vous avez un compte conjoint ou un compte commun, la gestion se fait par deux. Par conséquent, tout le monde est libre de consulter le compte à sa propre discrétion. Pour information, deux personnes avec ou sans liens familiaux peuvent ouvrir un compte conjoint.

Qu’ en est-il des administrations ayant le droit à la communication ?

Le droit de communication est appelé la possibilité que certaines administrations connaissent des informations confidentielles relatives à une personne par l’intermédiaire de la personne elle-même ou d’un tiers (société, autre administration…).

Avec le droit de communication, le secret professionnel n’est pas un obstacle. Et il n’y a pas non plus besoin d’une décision de justice.

Quelles organisations peuvent utiliser le droit d’accès à mon compte ?

Soyez assurés que toutes les agences ne peuvent pas vérifier votre compte bancaire. Parmi ceux qui sont autorisés, il y a l’Administration fiscale, avec limitation et surveillance par la loi , pour établir ou contrôler un impôt fiscal. Comptez également sur les établissements de crédit, la monnaie électronique, les établissements de paiement.

L’ Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et l’Autorité des marchés financiers, douaniers et fraudes peuvent également consulter les déclarations.

Enfin, avoir dans les FAC peuvent également faire usage du droit de communication dans certains cas. En fait, dans le cadre d’un contrôle, il s’agit d’un dernier recours, lorsque le fonctionnaire du Fonds d’allocations familiales n’a pas pu obtenir les informations du bénéficiaire.

À savoir , les personnes intéressées ne savent pas qu’elles ont fait l’objet d’une demande de compte par une organisation. Ils apprennent cela seulement dans les cas de fraude prouvée avec pénalité.

Qu’ est-ce que Ficoba ? Et qui peut le consulter ?

Définition du fichier de compte bancaire

Peut-être que vous n’avez jamais entendu parler du Ficoba (fichier des comptes bancaires). Toutefois, ce fichier national répertorie tous les comptes bancaires ouverts en France, y compris les chèques postaux, les comptes d’épargne et les comptes de titres. Par conséquent, chaque année pas moins de 100 millions de déclarations sont traitées.

Le Ficoba énumère une série d’informations, savoir, le type et le numéro du compte bancaire, la banque, la date d’ouverture, les changements et la fermeture, l’état matrimonial du titulaire. Toutefois, le solde et les transactions effectuées ne sont pas accessibles.

Les informations sont conservées tout au long de la durée de vie du compte et même dix ans après la fermeture du compte. Ce sont les banques qui alimentent et mettent à jour le fichier. Et vous ne pouvez pas vous opposer à l’enregistrement de vos comptes dans le Ficoba.

Qui a accès au Ficoba ?

Plusieurs organisations et individus peuvent accéder au Ficoba. Par exemple, la Direction générale des finances publiques, des douanes, de la lutte antifraude, de la Caisse d’assurance maladie primaire, de la CAF, des caisses de retraite, de la police judiciaire, de certains juges, huissiers de justice, de la Banque de France, des établissements de crédit…

Notez également que les personnes ont également accès au dossier. Cela se produit uniquement dans le contexte d’un héritage pour vérifier que le parent décédé n’avait pas de compte oublié.

Ensuite, vous devez envoyer votre demande écrite au Centre national de traitement FBFV. Joignez à votre lettre une copie du certificat de décès, une preuve de votre identité et un document prouvant votre statut d’héritier. Envoyez votre email à l’adresse suivante : Centre National de Traitement FBFV — PO Box 31 — 77 421 Marne-la-Vallée Cedex 02.

Pôle Emploi peut-il vérifier mon compte bancaire ?

Un amendement du gouvernement a permis à Pôle Emploi d’accéder à ses relevés bancaires sans passer par un juge. Suite à la controverse qui a déclenché cette décision, ce « droit de communication » accordé à Pôle Emplois a été retiré quelques jours plus tard.

En fait, cet amendement soulève de sérieuses questions au sujet du respect de la vie privée. Et la mesure a également été interprétée comme une volonté de stigmatiser les demandeurs d’emploi.

Divorce : pouvez-vous consulter les comptes bancaires de l’ancien conjoint ?

Dans les procédures de divorce, les biens communautaires doivent être répartis équitablement conformément au contrat de mariage ou de syndicat établi. Il peut arriver que le conjoint vous cache l’existence de sommes d’argent, un compte bancaire…

Pour trouver un compte bancaire caché, vous pouvez appeler une société financière autorisée pour interroger les banques. Cette solution, qui est possible depuis 2012, permet d’identifier tout investissement ou compte bancaire dans les banques françaises et européennes.

Afin de vérifier les biens de votre ex-conjoint sans son consentement, votre avocat doit s’adresser au juge qui rendra une ordonnance exigeant l’établissement d’une expertise.

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